Кредит для открытия малого бизнеса с нуля — как взять за 5 шагов

Кредит для открытия малого бизнеса с нуля - как взять за 5 шаговКредит для открытия малого бизнеса с нуля как взять за 5 шагов. Как взять кредит для открытия малого бизнеса 5 простых шагов + 4 совета как увеличить шансы на получение. Самый частый вопрос, который задают себе начинающие предприниматели – где взять стартовый капитал на открытие бизнеса . Если не удаётся занять денег у родителей, друзей или получить ссуду от государства, остаётся один вариант – банк. Там деньги есть всегда и в любом количестве. С вами Денис Кудерин – эксперт по финансам журнала ХитёрБобёр . Я расскажу, как правильно брать кредит для открытия малого бизнеса .

какие требования предъявляют банки начинающим бизнесменам, и существуют ли в природе льготные кредиты для новоявленных ИП и ООО. Читаем статью до конца – в финале вас ожидает обзор банков с самыми выгодными условиями кредитования и советы, как увеличить шансы на положительный ответ от финансовой компании. 1. Кредит для открытия малого бизнеса – помощь начинающему предпринимателю. Малый бизнес (МБ) – коммерческое предприятие, численность сотрудников которого не превышает 100 человек, а годовая выручка не выше 400 млн рублей . Для малых предприятий предусмотрен особый режим налогообложения и упрощённый порядок ведения бухгалтерии.

Отсутствие стартового капитала – основной камень преткновения для начинающих бизнесменов . Нехватка активов тормозит развитие собственного дела, не даёт воплотить в жизнь потенциально прибыльные коммерческие идеи и мешает самореализации. Психологически люди, которые находятся на начальном этапе открытия своего бизнеса, готовы рискнуть заёмными средствами ради удачного старта . У них есть продуманный план и стратегия развития. Остаётся только изложить свои идеи кредиторам и заставить их поверить в коммерческий потенциал будущего бизнеса. Но помните . что только около 10% малых предприятий окупается или хотя бы не прогорает в первые 1-2 года после открытия. По этой причине банки не горят желанием раздавать деньги всем желающим.

У них нет интереса финансировать проекты с неопределённым будущим. Поэтому им нужен чёткий бизнес-план, поручительство или наличие франшизы . А ещё лучше – ликвидный залог. Из всех кредитов для бизнеса труднее всего получить деньги именно на открытие собственного дела. Банки охотно финансируют действующие проекты, но с подозрением и недоверием относятся к стартапам. Даже физическим лицам легче взять потребительский кредит без декларирования целей, на которые он будет потрачен. Логика банков вполне понятна: у физических лиц и опытных предпринимателей уже есть стабильный доход. А какие доходы у начинающих бизнесменов? Все их прибыли написаны вилами на воде, а банкам нужны реальные финансовые документы.

И всё же программы кредитования малого бизнеса есть, и даже в достаточном количестве. Финансовые компании не могут обойти стороной такой перспективный сектор экономики, как малый бизнес. Правда, выдают такие кредиты далеко не всем желающим. Рассмотрим основные требования к заявителям в различных банках. информативный и структурированный бизнес-план. наличие ценного имущества для залога.

счёт в банке. справка о доходах (если есть. безупречная кредитная история, отсутствие незакрытых займов. отсутствие судимостей. отсутствие любых долгов – налоговых, по коммунальным платежам и прочих.

Главный критерий – платежеспособность клиента . Если у него нет никаких доходов и ценного имущества, банк не станет рисковать своими активами. Потому не торопитесь увольняться с основной работы, если задумали открыть свой бизнес. Степан трудится на заводе, у него приличный кредитный рейтинг . он копит деньги на своё дело, хочет уволиться с работы и открыть интернет-магазин.

Стартового капитала недостаточно, поэтому он намеревается взять кредит в банке. Ему нужно ещё 500 000 рублей. Как эксперт я бы порекомендовал начинающему ИП пока не увольняться с работы, поскольку она даёт хоть и небольшой, но официальный доход. А справка 2-НДФЛ никогда не бывает лишней.

И потом, к лицам, у которых есть стабильная работа, у банков гораздо больше доверия, чем к безработным. Кредиты малому бизнесу выдают на более жестких условиях, чем потребительские займы. Поэтому, если вам нужна относительно небольшая сумма, в некоторых случаях проще получить обычный кредит наличными или заказать кредитную карту. Условия будут ещё более привлекательными, если вы – зарплатный клиент банка. Другое дело, что малый бизнес – дело серьёзное, и на его открытие потребительского кредита может просто не хватить. Кредиты на открытие бизнеса бывают разные: лизинг, факторинг, займ на приобретение основных фондов, инвестиционный кредит.

Если вам нужно приобрести оборудование или спецтехнику для ведения МБ, выгоднее оформить целевой специализированный кредит – ставки по нему, как правило, ниже среднего на 1-3. 2. Что нужно для получения кредита на открытие малого бизнеса – 4 главных условия. В банках отработанная процедура проверки каждого клиента . Одного желания стать успешным бизнесменом недостаточно. Придётся соответствовать всем условиям и требованиям кредитных организаций. Рассмотрим главные из них. Условие 1. Подробный бизнес-план. Если вы не в курсе, что такое бизнес-план . заниматься предпринимательством вам ещё рано. Этот документ нужен не только банкам, но и самому бизнесмену.

Без грамотного, профессионально составленного документа, определяющего финансовую и экономическую стратегию развития бизнеса, будет сложно обосновать и рассчитать свои затраты. Бизнес-план покажет, каким образом средства банка будут пущены в дело . Подробный бизнес-план – это документ в несколько десятков страниц и даже более. Но банковские сотрудники вряд ли найдут время читать манускрипт такого объёма, поэтому составьте для них сжатую, предельно конкретную и чёткую версию на 5-10 страниц. Условие 2. Наличие обеспечения и поручителя.

Залоговое имущество – надёжная гарантия возврата средств . Кредиты с обеспечением выгодны и банкам, и отчасти, самим заёмщикам. Ставка по таким кредитам ниже, сроки выше, а требования к документации – более лояльные. ликвидную недвижимость – квартиры, дома, земельные участки. ценные бумаги. другие ликвидные активы. Ещё лучше, если помимо залога, у вас есть поручители – физические или юридические лица. Поручителем имеют право стать городские или областные Центры Предпринимательства . Бизнес-инкубаторы и прочие структуры, помогающие начинающим бизнесменам.

Условие 3. Чистая кредитная история. Кредитную историю банки проверяют у всех заёмщиков без исключения. Что гарантирует высокий кредитный рейтинг. успешно закрытые кредиты. нет санкций за прошлые просрочки. действующих кредитов нет. Если хотите исправить кредитную историю . понадобится время. Самый эффективный способ – взять несколько последовательных займов в МФО и закрыть их на условиях компании.

Условие 4. Полный пакет документов. Чем больше документов предоставите банку, тем больше шансов на положительный ответ. Проследите, чтобы все документы были актуальными и надлежащим образом оформлены. Однозначный плюс – наличие готовых лицензий и прочих разрешительных документов на тот вид деятельности, которым вы собираетесь заниматься. Сделаем паузу, посмотрим небольшое видео по теме. 3. Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля – 5 простых шагов для заемщика. Для начала определитесь с суммой, которая вам нужна. Нет нужды брать больше, чем требуется, но и нехватка средств тоже нежелательна. В идеале нужен профессиональный финансовый аналитик .

чтобы просчитать все затраты. Сразу продумайте, сможете ли предоставить банку залог, если таковой потребуется, и найти поручителей. Откройте расчётный счёт – без него не обходится ни один бизнесмен. Удобнее и быстрее всего открывать счета в следующих банках. Далее следуйте пошаговой инструкции.

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования. Банки предлагают десятки разновидностей программ кредитования для начинающих бизнесменов. Ваша цель – выбрать ту, которая максимально соответствует вашим запросам. Для начала стоит поинтересоваться предложениями в том банке, услугами которого вы пользуетесь. Зарплатным клиентам и тем, у кого в банке есть депозит или расчётный счёт . банки предлагают более выгодные условия.

Надёжнее сотрудничать с известными игроками финансового рынка, у которых множество филиалов в разных городах РФ. независимый рейтинг банка – в России наиболее авторитетные рейтинговые компании – РА Эксперт и Национальное Рейтинговое Агентство. опыт работы – не стоит доверять учреждениям, которые открылись менее 5 лет назад. финансовые показатели – если банкам нечего скрывать, они публикуют финансовые отчёты у себя на сайте. отзывы других бизнесменов . которые уже воспользовались услугами компании. наличие льготных кредитов с господдержкой – на случай, если вам удастся воспользоваться такими программами.

И ещё совет – почитайте последние новости о банке. Вдруг он меняет владельца или передаёт свои активы другому банку . Лишняя морока с реквизитами вам ни к чему. В РФ лишаются лицензии несколько десятков банков в год. Сотрудничайте лишь с теми компаниями, положение которых стабильно и прочно. Шаг 2. Подготавливаем документы. Про пакет документов я уже говорил выше – чем он полней, тем лучше.

второй документ – желательно ИНН. свидетельство о регистрации ИП или ООО. свежая выписка из ЕГРЮЛ. справка о постановке на учёт в Налоговой Службе. лицензии и разрешения (если есть. документы на залоговое имущество (если оформляете кредит с обеспечением. справка о доходах (если есть. Банк вправе потребовать другие документы – к примеру, список закупленного имущества для ведения предпринимательской деятельности . договор аренды офиса и др. Шаг 3. Подаем заявку. Все современные банки принимают заявки онлайн.

Заполняете анкету, отправляете и ждёте решения. Указывайте максимально подробные и достоверные данные – банк будет тщательно проверять эти сведения. Не пытайтесь скрыть важную для кредитора информацию – банкротство в прошлом, действующие кредиты. Служба Безопасности банка работает не менее эффективно, чем полиция . когда дело касается проверки заёмщика. Банки никогда не пойдут на риск, выдавая кредиты тем, кто пытается их обмануть. Наоборот – они занесут таких граждан в чёрный список. Значительную часть кредитов для начинающих бизнесменов выдают на условиях первоначального взноса в размере 10-30% от суммы займа . Стоит заранее подготовить эту сумму и убедить банк, что она у вас есть.

Шаг 4. Заключаем договор. Кредитный договор – штука серьёзная. От него зависит финансовое благосостояние вашей фирмы и ваше собственное эмоционально-психологическое самочувствие на много лет вперёд. Платить по договору, который вы не читали – опасно и глупо. Рекомендую ознакомиться с проектом этого документа заранее и почитать его дома, в спокойной обстановке. А ещё лучше дать его изучить юристу, который разбирается в тонкостях и подводных камнях бизнес-кредитования. итоговая процентная ставка. график платежей – удобный ли, соответствует ли вашим возможностям. порядок начисления штрафов.

условия досрочного погашения кредита. обязанности и права сторон. Заодно изучите договор залога . если берёте кредит с поручительством. Нужно знать свои права как собственника залогового имущества.

Помните: если какие-то пункты соглашения вас не устраивают, вы вправе требовать от банка изменить формулировку или даже убрать этот пункт совсем. Типовых и формальных банковских договоров не бывает – все они составляются с учётом индивидуальных условий и обстоятельств сделки. Шаг 5. Получаем средства и открываем бизнес. Осталось лишь получить средства на расчётный счёт или наличными и открыть на них свой бизнес. Либо компания перечислит деньги на счёт продавца, у которого вы закупаете оборудование или спецтехнику по договору факторинга или лизинга. 4. Где получить кредит для открытия малого бизнеса – обзор ТОП-5 банков.

Экспертный отдел нашего журнала провёл мониторинг кредитного рынка РФ и составил список пяти самых надёжных банков. Обратите внимание, что в некоторых из них удобнее взять потребительский кредит без указания целей или оформить кредитную карту с возобновляемым лимитом. Такой вариант подходит в случае, если вам нужна относительно небольшая сумма в пределах 300-750 тыс. рублей. Сбербанк – самый известный банк РФ, лидер кредитного рынка страны. Услугами этой организации пользуется 70% населения России . Здесь выдают кредиты физическим лицам, кредиты для ИП, юридическим субъектам. Начинающим предпринимателям стоит обратить внимание на кредитную программу Доверие , которая готова профинансировать потребности малого и среднего бизнеса. Кредит на развитие бизнеса доступен компаниям с годовой выручкой до 60 млн рублей . Ставка по программе – 16,5% годовых.

Максимальная сумма – 3 млн руб. Есть и другие программы – Кредит на пополнение оборотных средств , Экспресс под залог , Кредит на покупку оборудования и транспорта , Лизинг , Бизнес-Актив , Бизнес-Инвест и другие. 2) Тинькофф Банк. Тинькофф Банк – кредитные программы для частных лиц и начинающих бизнесменов. Тинькофф называет себя самым удобным банком для ведения бизнеса. Если вам требуется небольшая сумма на текущие нужды предприятия . закажите кредитную карту Тинькофф Платинум . Её возобновляемый лимит составляет 300 000 рублей . а базовая ставка – от 15%. Беспроцентный период использования длится 55 дней. Карту выпустят и доставят в офис или на дом бесплатно. 3) ВТБ Банк Москвы. ВТБ Банк Москвы – кредиты физическим лицам, компаниям и начинающим предпринимателям. Обратите внимание на нецелевой кредит без залога на сумму до 3 млн рублей и базовой процентной ставкой 14,9% годовых. Есть специальные программы для действующих и только что открытых предприятий МБ – Оборот (пополнение оборотных средств), Перспектива для бизнеса , Овердрафт . Пользуйтесь предложениями ВТБ Банка в зависимости от ваших целей. 4) Альфа-Банк. Альфа-Банк – кредитные программы для бизнеса и обычные потребительские кредиты на сумму до 5 млн. Обратите внимание на уникальный продукт от Альфы карту Близнецы. Это дебетовая и кредитная карты в одном пластике. Возобновляемый лимит – 500 000 рублей . Льготный период распространяется на снятие наличных. Рекордный срок льготного использования – 100 дней. 5) Ренессанс. Ренессанс-Кредит – потребительские кредиты на любые нужды на сумму до 700 000 руб . Особые условия для клиентов банков и заёмщиков, предоставивших дополнительные документы. Если срочно нужна небольшая сумма на текущие нужды МБ, закажите кредитную карту Ренессанс с лимитом 200 тыс. и льготным сроком кредитования 55 дней. Бесплатный выпуск и годовое обслуживание. Ставка – 24,9% в год. Таблица сравнения банковских предложений. 5. Как увеличить шансы на получение кредита для открытия малого бизнеса – 4 полезных совета. Хотите увеличить шансы на положительный ответ от банка – пользуйтесь нашими советами. Читайте, запоминайте и применяйте на практике. Совет 1. Обратитесь за поддержкой в финансовые фонды. Если у вас нет залога, дополнительных доходов и прочих явных признаков платёжеспособности, попробуйте воспользоваться льготными кредитными программами и помощью Центров Предпринимательства в вашем городе. Такие структуры обеспечат поручительство перед банком или даже возьмут на себя часть выплат по кредитам. С Центрами сотрудничает целый ряд российских банков, готовых предоставить кредиты предпринимателям по более низкой ставке и без всяких залогов. Издержки возмещает банкам государство. Совет 2. Купите франшизу. Франшиза – дополнительная гарантия успеха МБ. Идеальный вариант – купить франшизу в компаниях-партнёрах банка . Финансовые учреждения сотрудничают с крупными брендами, имеющими эффективную бизнес-модель. Совет 3. Предоставьте залог и оформите поручительство. Залог и поручительство помогают достичь кредитной цели максимально быстро. При наличии залога процентные ставки снижаются, а кредитные суммы и сроки – наоборот, растут. Но стоит трезво оценить свои финансовые возможности. Если вы не сможете расплатиться за кредит, залоговое имущество уйдёт по цене в 40-50% от его реальной стоимости. Да и поручителей подведёте – ваши долги отразятся и на их кредитной истории. Совет 4. Воспользуйтесь услугами финансовых брокеров. Финансовые брокеры знают о бизнес-кредитах гораздо больше, чем начинающие предприниматели. Услуги таких компаний стоят денег, но если вы найдёте действительно профессионального и опытного брокера, ваши затраты окупятся с лихвой. 6. Заключение. Кредит для открытия малого бизнеса – шанс для предпринимателей запустить перспективный бизнес-проект, не имея личных сбережений. Множество успешных бизнесменов начинали с заёмных средств и сейчас имеют миллиардные прибыли. Вопрос к читателям. Как вы считаете, стоит ли оформлять в залог под бизнес-кредит личное имущество. Желаем вам щедрых кредиторов и успешных коммерческих проектов! Пишите комментарии к статье, ставьте оценки, делитесь с друзьями в соцсетях. До новых встреч. © 2012 2017 Деловой журнал.

Leave a Reply